지난번 미국 지수 투자 1편(무엇을 어떻게 사야 할까?)에 이어 2편 본문에 들어가기 앞서, 주린이분들을 위해 ETF에 대해 간략히 설명하도록 하겠습니다.ETF(Exchange Traded Fund)는 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있는 펀드입니다.예를 들어 KOSPI 200을 추종하는 ETF를 하나 사면, 삼성전자 등 KOSPI 200에 포함된 여러 종목에 간접적으로 분산 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다.분산투자: ETF 하나로 여러 주식·채권 등에 투자 가능편리한 거래: 일반 주식처럼 장중에 실시간 매매 가능비용: 일반 펀드에 비해 운용보수가 낮은 경우가 많음종류가 다양함: 국내·미국 주식, 채권, 금, 원자재, 특정 산업 등을 추종하는 ETF가 있음주의점: 원금이 보장되지 않으며, 추종하는 자산 ..

앞선 글에서 우리는 미국 증시 대표 지수 3대장 및 절세 계좌 3대장에 대해 간략히 알아봤습니다.ETF 선택부터 세금, 연금저축·IRP·ISA 활용까지, 미국 지수에 투자할 때는 세 가지를 구분해서 생각해야 합니다.어떤 지수에 투자할 것인지, 어떤 ETF로 투자할 것인지, 그리고 어떤 계좌에 담을 것인지입니다.S&P 500에 투자한다고 해도 미국에 상장된 ETF를 일반계좌에서 사는 방법과, 한국에 상장된 ETF를 ISA나 연금계좌에서 사는 방법은 다릅니다. 투자하는 기업들이 비슷하더라도 거래 편의성, 세금, 자금 인출 조건에 따라 최종 결과가 달라질 수 있습니다.아래 내용을 세 편으로 나누어 살펴보겠습니다.1편은 지수별 투자 방법, 2편은 미국 상장·국내 상장 ETF의 장단점과 세금, 3편은 연금저축·I..

1. 다우지수란?우리가 흔히 말하는 “다우지수”는 정확히는 Dow Jones Industrial Average(DJIA), 다우존스 산업평균지수를 의미합니다.현재 다우지수는 미국을 대표하는 30개의 대형 우량기업으로 구성되어 있습니다. 운송과 유틸리티를 제외한 다양한 산업의 대표 기업들이 포함되어 있으며, 미국 증시를 이야기할 때 S&P 500, 나스닥과 함께 가장 자주 언급되는 지수 중 하나입니다.다우지수의 시작다우지수의 역사는 상당히 오래됐습니다.다우지수는 1896년 5월 26일, 찰스 다우(Charles Dow)에 의해 만들어졌습니다. 찰스 다우는 에드워드 존스(Edward Jones)와 함께 다우존스앤컴퍼니(Dow Jones & Company)를 설립한 인물이기도 합니다.당시에는 지금처럼 컴퓨터나..

1.나스닥 100이 뭘까?나스닥 100의 정식 명칭은 Nasdaq-100 Index이고 티커는 NDX입니다.현재 나스닥 공식 설명에 따르면 나스닥에 상장된 비금융 기업 가운데 시가총액 기준 대형 기업 100개를 추적하는 지수입니다. 미국 기업뿐 아니라 나스닥에 상장된 해외 기업도 포함될 수 있습니다.여기서 중요한 게 있습니다."나스닥 = 기술주"는 아닙니다.나스닥에는 수천 개의 기업이 상장되어 있습니다.그중에서 나스닥 100은나스닥 상장 → 금융회사 제외 → 일정한 자격요건 충족 → 규모가 큰 기업 중심으로 100개 선정이라는 방식으로 구성됩니다.따라서 나스닥 100에는 기술기업뿐 아니라 소비재, 헬스케어, 통신, 유통 등 다양한 업종도 들어갑니다.그런데 왜 "기술주 지수"라고 많이 부를까?이유는 간단합..

··1. S&P 500의 정의 및 구성 종목S&P 500 = 미국의 대표적인 대형주 약 500개를 모아놓은 주가지수입니다.예를 들어 미국 기업 중AppleMicrosoftNVIDIAAmazonAlphabetMetaBerkshire HathawayJPMorgan같은 초대형 기업들이 포함되어 있습니다.다만 이름이 "500"이라고 해서 단순히 500개 기업을 똑같은 비중으로 담은 것은 아닙니다.시가총액 가중 방식이라서 기업의 규모가 클수록 S&P 500 지수에 미치는 영향이 큽니다.쉽게 말하면:미국에서 가장 큰 기업들을 한 바구니에 담아놓고, 미국 대기업 전체의 성적을 보여주는 지표라고 이해하면 됩니다.S&P 500에는 다양한 산업의 기업들이 들어갑니다.예를 들면:분야 대표 기업 예시기술 Microsoft, ..

1. 한눈에 비교구분연금저축IRPISA일반 저축계좌핵심 목적노후 + 세액공제노후 + 세액공제중장기 자산형성 + 절세자유로운 투자세액공제OOXX세액공제 한도연 600만원단독 900만원까지 가능없음없음연금저축+IRP 합산900만원900만원--세액공제율13.2~16.5%13.2~16.5%--중도 인출상대적으로 가능매우 제한적상대적으로 자유로움자유투자 자유도높음상대적으로 낮음높음가장 높음돈이 묶이는 정도높음매우 높음중간없음핵심 장점세액공제 + 투자 자유도세액공제 한도 + 퇴직금 관리유동성 + 절세자유도핵심 단점중도 인출 시 세금 부담중도 인출 제약 + 상품 제한세액공제 없음절세 혜택 제한국세청 기준으로 연금저축과 퇴직연금계좌를 합쳐 연 900만원까지 세액공제 대상이 되고, 이 중 연금저축 자체의 한도는 600만..